Inteligenta ArtificialaComerț electronic și comerț cu amănuntul

Cinci tendințe în industria plăților care vă vor afecta afacerea în 2023 și mai departe

Mobilul și alte instrumente de plată digitale sunt martorii unei adoptări pe scară largă la nivel mondial, permițând digitalizarea tranzacțiilor financiare. Acestea oferă clienților o modalitate sigură și simplă de a plăti online, valorificând în același timp capabilitățile încorporate ale dispozitivelor, cum ar fi NFC

Companiile adaugă mai multe opțiuni de plată pentru a satisface nevoile clienților. Aceasta include acceptarea plăților digitale pentru vânzări în magazin și online, alinierea vânzărilor la nevoile clienților și simplificarea soluțiilor de plată.

Conducerea unor astfel de vânzări necesită reprezentanții de vânzări să vă modeleze inițiativa de vânzări. The activarea vânzărilor ofertele implică de obicei schimbul de cunoștințe în două tipuri principale:

  • Informații pe care personalul de vânzări le prezintă clienților.
  • Orientări, studii și resurse pe care echipa de vânzări le utilizează intern.

În plus, echipa de vânzări ajută la eficientizarea întregului proces de automatizare de la cotație la numerar, oferind mai multe modalități de acceptare a plăților.

În 2021, 38% dintre comercianți au declarat că vor adăuga mai multe modalități de plată digitală.

GlobalPayments

Privind volumul tranzacțiilor fără numerar la nivel mondial, veți observa o acceptare tot mai mare până în 2030, în special în Asia-Pacific.

imagine

Cercetările sugerează că tranzacțiile fără numerar vor crește cu 82% până în 2025 și cu 61% mai mult până în 2030.

PWC

De la servicii transfrontaliere la BNPL până la instrumente de securitate cibernetică, industria plăților va fi plină de idei inovatoare în 2023 și ulterior. Să verificăm cele mai recente tendințe din industria plăților. 

Tendința 1: Cumpărați acum, plătiți mai târziu

Împrumuturile bancare sunt forme convenționale de împrumut în bani. Dar acum, există un echivalent în comerțul electronic al împrumutului tradițional - cumpărați acum, plătiți mai târziu (Extensie BNPL). Este o tendință în creștere în industria plăților, în care clienții pot folosi imediat BNPL pentru a cumpăra articole mai scumpe și pentru a le plăti în săptămâni sau luni fără a suporta dobânzi.

Popularitatea în creștere a BNPL se datorează reticența tinerei generații pentru a folosi carduri de credit. Cu BNPL, clienții pot obține produsele sau serviciile fără a suporta datorii imposibil de gestionat cu cardul de credit și la un cost inițial mai ieftin. De asemenea, acest lucru înseamnă că cei cu scoruri de credit scăzute pot cumpăra produse fără agitație.

Cercetarea proiectează creșterea plăților BNPL la 24% în 2026 de la 9% în 2021.

Juniper Research

Retailerii care acceptă BNPL ar putea vedea o creștere a ratei de conversie de 20-30% și o dimensiune medie a biletului de 30-50%.

Piețele de capital RBC

De fapt, Affirm avea peste 207 de comercianți care oferă plăți în timp până în martie 2022, up 1600% din anul precedent. Această creștere poate fi atribuită următoarelor elemente ale BNPL la care suntem obligați să asistăm în acest an și în următorul:

  • Securitate îmbunătățită a tranzacțiilor
  • Limite de cheltuieli bazate pe istoricul rambursărilor
  • Băncile care intră pe piața BNPL. Exemplele includ Barclays, Monzo, Revolut etc.
  • Integrari pe piata cum ar fi Zoodpay

Serviciile actuale de plată mobilă care integrează BNPL. De exemplu, Apple va introduce serviciile Pay Later în 2023.

Site-urile de comerț electronic se pot încorpora cu ușurință procesarea plății tehnologii de la majoritatea furnizorilor BNPL. Dacă compania dumneavoastră utilizează Shopify, integrarea poate dura doar câteva clicuri. Afirma, Plata ulterioară, Klarna, Sezzle, și Plată PayPal în 4 sunt câțiva dintre furnizorii BNPL pe care comercianții cu amănuntul îi folosesc.

Trend 2: Portofele digitale

Piața globală a portofelelor mobile este de așteptat să crească de la actualul 220 de miliarde de dolari până în 2030 la un CAGR de 23% anual. 

Inteligență preștiință și strategică

Se estimează că valoarea industriei plăților digitale va crește de la 79.3 miliarde USD în 2020 până la 154.1 miliarde USD în 2025, extinzându-se la un CAGR (rata de creștere anuală compusă) de 14.2% în acel timp.

Utilizarea pe scară largă a telefoanelor mobile joacă un rol semnificativ în a permite companiilor să-și modifice rapid afacerile.

Iată cinci factori cheie care conduc portofelele:

  1. Creșterea super-aplicațiilor care îndeplinesc diverse sarcini și acceptă plăți prin portofele digitale încorporate.
super aplicații pentru portofel digital
Sursa: SBS
  1. Adaptarea rapidă a super-aplicațiilor arată o creștere sustenabilă a veniturilor. 
  2. În continuare, un portofel digital oferă o opțiune de cumpărare mai simplificată pentru utilizatori, deoarece asigură tranzacții mai rapide și mai sigure.
  3. De asemenea, doar unele portofele sunt integrate cu ecosistemele mai mari ale unor retailerii online bine-cunoscuti Amazon, Piața liberă, și Alibaba care oferă checkout-uri rapide.
  4. Portofelul oferă confort în stocarea și adăugarea de noi metode de plată care permit utilizatorilor să efectueze peer-to-peer (P2P) tranzacții.
  5. În cele din urmă, plata contactless este o tendință în creștere în industria plăților, care a fost stimulată în timpul pandemiei, deoarece mulți consideră că este o opțiune mai sigură pentru a efectua tranzacții.

În acest an, vom vedea o mulțime de dezvoltare în frontul portofelului digital, care este obligat să stimuleze creșterea. Aceasta include:

  • Super portofele oferiți acces la realizarea de investiții, obținerea de împrumuturi, urmărirea contului etc. Un super portofel, cunoscut și sub numele de portofel cu mai multe monede sau cu mai multe active, este un tip de portofel digital care permite utilizatorilor să stocheze, să gestioneze și să tranzacționeze cu mai multe criptomonede. sau active digitale de pe o singură platformă. Portofelele super oferă utilizatorilor confortul de a-și gestiona portofoliul divers de active digitale fără a fi nevoie să folosească mai multe portofele sau schimburi.
  • Integrarea cardurilor fizice (debit și credit) la portofele digitale. Un portofel digital, cunoscut și sub denumirea de portofel electronic sau portofel electronic, este un sistem bazat pe software care stochează în siguranță informațiile de plată ale utilizatorilor, cum ar fi numerele cardurilor de credit, detaliile contului bancar sau cheile private pentru criptomonede și le permite să realizeze tranzacții.
  • AI și ML Portofelele digitale bazate pe asistent analizează abonamentele și facturile clienților, gestionează bugetele acestora, sugerează metode de economisire și investiții și oferă alte sfaturi financiare folosind datele istorice ale consumatorilor.
  • Disponibilitate pentru articolele purtabile, cum ar fi ceasuri și brelocuri. Exemplele includ Samsung Galaxy Watch, Apple a Watch, și Ceas Pixel. Portofele digitale și NFC bretele pot fi conectate la cheile de acasă furnizate de card, o companie bulgară.

Tendința 3: Tranzacții transfrontaliere

Din punct de vedere istoric, sistemele bancare convenționale s-au dovedit costisitoare și consumatoare de timp pentru a procesa comenzile și a genera conversia valutară pentru transferurile internaționale de bani. Dar, pandemia a accelerat creșterea transferurilor internaționale de bani rentabile. 

Consumatorii interesați de tranzacții transfrontaliere mai simple și mai rapide apelează din ce în ce mai mult la opțiunile peer-to-peer și digitale.

Creșterea fluxurilor de remitențe către țările cu venituri mici și medii a crescut cu 4.2% în 2022, ajungând la 630 de miliarde de dolari.

Banca Mondială

De exemplu, deși totalul remitențelor a scăzut în 2020, remitențele digitale au crescut anual. Piața globală de remitențe digitale este de așteptat să crească la 14.6% CAGR până la 36.54 miliarde USD până în 2028

Aceasta înseamnă că comercianții ar căuta modalități de a satisface cererea în creștere pentru tranzacții transfrontaliere prin implementarea sistemelor de plată care oferă tranzacții instantanee și sigure, indiferent de locația cumpărătorului sau vânzătorului.

În acest an, este posibil să asistăm la unele dintre următoarele tendințe de a perturba piața tranzacțiilor transfrontaliere:

  • Transfer de plăți bazat pe blockchain P2P pentru tranzacții mai rapide și sigure
  • Infrastructura și interfețele standard de finanțare pot fi utilizate cu API-uri fără modificări pentru a accesa live FX ratele din sistemele dvs. actuale și gestionați mai bine riscul valutar.
  • Companiile folosesc conturile virtuale datorită ușurinței cu care își pot gestiona banii în mai multe valute dintr-o singură locație.

Unele soluții moderne de tranzacții transfrontaliere includ Înțelept, Western Union Online, Razorpay, Etc 

Trend 4: PaaS și modele de afaceri API bazate pe date

În anii următori, băncile și instituțiile financiare ar putea avea nevoie să folosească API-uri bazate pe date și servicii bancare deschise la surse de venituri. Sistemele tradiționale bancare și de plată vor explora fluxurile de venituri prin colaborări financiare și non-financiare.

Plata 4. Era X necesită maturitate API și monetizarea datelor ca prioritati ridicate. Impingurile de reglementare și API-urile deschise acceptă acest lucru.

Platformele Open Banking API au crescut cu 49% în comparație trimestrială în primele două trimestre ale anului 2020.

Platformabil

Băncile investesc acum în servicii bazate pe date, cum ar fi aprobarea automată a creditelor, experiențe personalizate pentru clienți și integrări în industrie. 

De exemplu, Simon, cel mai mare operator de centre comerciale din SUA, a făcut echipă cu compania suedeză FinTech Klarna pentru a oferi clienților săi acces la alternativele inovatoare de plată în magazin ale Klarna, inclusiv planuri de plată (populare printre consumatorii mai tineri), cumpărături sociale și împrumuturi.  

De asemenea, băncile tradiționale oferă diverse produse financiare și nefinanciare provenite de la alți furnizori sau își distribuie produsele și serviciile pe canale terțe. 

Putem asista la major închide inovație în următoarele domenii -

  • Creșterea platformelor fără server, a micromașinilor virtuale și a soluțiilor low-code sunt toate exemple de tehnologie modernă nativă în cloud. 
  • Viitorul PaaS are potențial dacă companiile îl folosesc pentru a-și reproiecta sau extinde aplicațiile actuale bazate pe cloud.

Iată câteva exemple:

Tendința 5: plăți peer-to-peer

Pandemia din 2020 a asistat la o creștere puternică a plăților P2P cu o bază de utilizatori în creștere peste generații. Piața globală de plăți peer-to-peer este de așteptat să atingă 8.07 trilioane USD până în 2030, cu o CAGR de 17.53% în perioada 2018-2030

Actualele servicii de plată P2P cum ar fi Venmo, celulă, Aplicație numerară, și PayPal permite trimiterea și primirea de bani mai rapid către și de la oricine are un cont bancar, card de debit sau card de credit. Este menit să simplifice împărțirea cheltuielilor în timpul călătoriei în grup sau împărțirea cheltuielilor de prânz la birou.

Tendințele viitoare în P2P sugerează introducerea de servicii suplimentare, cum ar fi investiția și tranzacționarea, tranzacțiile cu criptomonede și opțiunile de card de debit. 

Anul 2023 poate fi martorul următorului impuls al plății P2P:

  • Utilizarea P2P în tranzacțiile de comerț electronic va elimina necesitatea unui sistem de plată centralizat.
  • Așteptați-vă la o utilizare din ce în ce mai mare a aplicației bancare peer-to-peer care transferă plăți folosind băncile și uniunile de credit ca parteneri.
  • Firme de asigurări și ONG-urile va folosi sisteme P2P pentru a accelera plățile către conturile clienților într-o catastrofă naturală sau o altă urgență.

Pe măsură ce oportunitatea de afaceri continuă să crească, tendința ar putea transcende servicii precum împrumuturile P2P și investițiile P2P.

Linia de jos

Afacerile care operează online ar putea avea nevoie de mai mult timp pentru a se adapta la aceste tendințe financiare în creștere. Dar, vremurile în schimbare necesită trecerea la tehnologia potrivită care oferă securitate și confort. Dacă sunteți o companie care caută să fie în vârful jocului de plăți, luați în considerare aceste tendințe atunci când planificați și implementați inițiative strategice de afaceri. 

Folosiți plățile digitale care ajută la generarea de plăți sigure și rapide și utilizați un sistem transfrontalier competent FinTech furnizor de servicii pentru cheltuielile globale cu salariile. Parteneriatul cu un furnizor de servicii comerciale care își poate personaliza serviciile conform cerințelor dumneavoastră este o abordare ideală pentru a ține pasul cu progresele din industria plăților digitale.

Hazel Raoult

Hazel Raoult este un scriitor de marketing independent și lucrează cu PRmention. Are peste 6 ani de experiență în scris despre afaceri, antreprenoriat, marketing și toate lucrurile SaaS. Lui Hazel îi place să-și împartă timpul între scris, editare și petrecere cu familia ei.

Articole pe aceeaşi temă

Înapoi la butonul de sus
Închide

Blocarea reclamelor a fost detectată

Martech Zone este în măsură să vă furnizeze acest conținut fără costuri, deoarece monetizăm site-ul nostru prin venituri din reclame, linkuri afiliate și sponsorizări. Am aprecia dacă ați elimina dispozitivul de blocare a reclamelor pe măsură ce vizualizați site-ul nostru.