Insurtech: Cum API-urile de asigurări transformă industria asigurărilor

Industria asigurărilor este una dintre cele mai vechi și tradiționale industrii, dar în ultimii ani, a cunoscut o renaștere bazată pe tehnologie datorită insurtech. Insurtech—o combinație de asigurare și tehnologie— se referă la inovații menite să îmbunătățească eficiența și experiența clienților în sectorul asigurărilor.

Insurtech cuprinde o gamă largă de instrumente digitale, cum ar fi inteligența artificială (AI), învățare automată (ML), big data, blockchain, Internetul lucrurilor (IoT), și, poate cel mai important, interfețele de programare a aplicațiilor (API-uri). Aceste instrumente sunt utilizate pentru a remodela modul în care asigurările sunt vândute, subscrise și gestionate.

Miezul industriei asigurărilor se învârte în jurul colectării de date, analizei și evaluării riscurilor pentru a determina prețurile și acoperirea adecvate. Metodele tradiționale se bazau pe puncte de date statice, dar cu integrarea în timp real, asigurătorii pot acum colecta și analiza în mod continuu date comportamentale și de mediu. Acest acces în timp real permite evaluări mai precise ale riscurilor, permițând asigurătorilor să ofere prețuri și produse personalizate.

În plus, capacitatea de a procesa date îmbunătățește instantaneu experiența clienților prin furnizarea de oferte la fața locului, ajustări în timp real a politicilor și soluții mai rapide ale daunelor. Această schimbare îmbunătățește eficiența operațională și aliniază ofertele de asigurări mai strâns cu comportamentele și nevoile individuale ale clienților.

Insurtech: Înțelegerea ecosistemului complex

Ecosistemul insurtech este vast și cu mai multe straturi, fiecare strat având un scop distinct și oferind diverse oportunități pentru asigurători, brokeri și alte părți interesate. 

• Procesarea reclamațiilor și automatizarea: În mod tradițional, una dintre cele mai greoaie părți ale asigurărilor, procesarea daunelor devine acum mai rapidă și mai automatizată datorită API-urilor și AI. Prin integrarea diferitelor sisteme, asigurătorii pot reduce timpii de procesare a daunelor, pot automatiza sarcinile de rutină și chiar pot implementa chatboți pentru a gestiona întrebările inițiale ale clienților, îmbunătățind satisfacția generală a clienților.
• Implicarea clienților și personalizare: Insurtech permite asigurătorilor să interacționeze cu clienții în moduri noi, oferind experiențe personalizate prin platforme digitale, aplicații și servicii. API-urile și IA le permit asigurătorilor să creeze campanii de marketing hiper-direcționate, să ofere prețuri dinamice și să furnizeze informații despre politici în timp real direct pe dispozitivele clienților.
• Inovație în distribuție și vânzări: Acest strat transformă modul în care produsele de asigurare sunt vândute și distribuite. Agenții tradiționali sunt din ce în ce mai mult completați sau înlocuiți de platforme digitale, aplicații mobile și instrumente bazate pe inteligență artificială care facilitează vânzarea politicilor, interacțiunea cu clienții și vânzarea încrucișată a produselor. Asigurarea încorporată, de exemplu, permite clienților să cumpere asigurare ca parte a unei achiziții mai mari, cum ar fi asigurarea de călătorie în timpul rezervării zborurilor sau garanțiile produselor în timpul plății.
• Noi modele de afaceri și inovație de produs: Flexibilitatea oferită de insurtech permite apariția de noi modele de afaceri, cum ar fi asigurarea bazată pe utilizare (UBI), asigurare la cerere și asigurare peer-to-peer. Aceste inovații creează noi oportunități pentru asigurători de a ajunge pe piețele deservite anterior și de a oferi produse mai personalizabile.
• Conformitatea cu reglementările și securitatea datelor: Afluxul de date necesită respectarea strictă a reglementărilor și măsuri de securitate cibernetică. Soluțiile Insurtech ajută asigurătorii să respecte legile din ce în ce mai stricte privind protecția datelor, protejând în același timp datele clienților de amenințările cibernetice.
• Evaluarea riscurilor și subscrierea: Tehnologiile avansate precum inteligența artificială, învățarea automată și analiza datelor mari revoluționează evaluarea riscurilor și subscrierea, permițând asigurătorilor să analizeze cantități mari de date în timp real. Telematica în asigurările auto și dispozitivele purtabile în asigurările de sănătate sunt exemple principale ale modului în care insurtech ajută asigurătorii să ia decizii de subscriere mai precise, bazate pe date.

API-urile permit comunicarea sigură, în timp real, între sisteme și asigură respectarea reglementărilor fără a încetini operațiunile de afaceri.

Ce este un API de asigurări?

Un API de asigurare este un set de reguli definite care permite diferitelor aplicații software să comunice și să schimbe date în cadrul ecosistemului de asigurări. În esență, este o punte care conectează sisteme disparate, permițându-le să partajeze informații fără probleme. De la subscriere la procesarea daunelor, API-urile eficientizează operațiunile și îmbunătățesc experiența clienților. API-urile acționează ca țesut conjunctiv între diverse sisteme software, permițându-le să facă schimb de date și să lucreze împreună eficient.

Iată câteva moduri prin care API-urile accelerează revoluția insurtech:

• Dezvoltare accelerată a produsului: API-urile le permit asigurătorilor să se integreze rapid cu platforme și servicii terțe, accelerând crearea de produse de asigurare noi și inovatoare. Aceasta ar putea include parteneriate cu companii de telematică pentru UBI sau colaborări cu furnizori de tehnologie fintech pentru asigurări încorporate.
• Luare a deciziilor bazate pe date: API-urile facilitează integrarea unor cantități mari de date din surse disparate – cum ar fi dispozitive IoT, aplicații de sănătate sau platforme financiare – în sistemele asigurătorilor. Aceste date agregate permit o subscriere mai precisă, o evaluare îmbunătățită a riscurilor și oferte de produse hiperpersonalizate.
• Colaborare îmbunătățită: API-urile facilitează colaborarea asigurătorilor cu furnizori de servicii terți, cum ar fi companiile de asistență medicală, platformele fintech sau chiar platformele gig economy, permițându-le să-și extindă ofertele de servicii și să ofere o valoare mai bună pentru clienți.
• Procesare mai rapidă a revendicărilor: API-urile conectează sistemele de daune cu alte surse de date (cum ar fi telematica pentru asigurarea auto sau dispozitivele IoT pentru asigurarea locuinței) pentru a automatiza sarcinile de rutină și a reduce intervenția umană, rezultând în soluționarea mai rapidă a daunelor.
• Experiențe îmbunătățite ale clienților (CX): API-urile permit asigurătorilor să se integreze perfect cu platformele orientate către clienți, cum ar fi aplicațiile mobile și chatbot-urile, oferind actualizări în timp real a politicilor, interogări mai rapide și servicii pentru clienți 24/7.

API-urile sunt deosebit de puternice în industria asigurărilor, deoarece oferă asigurătorilor flexibilitatea și scalabilitatea pentru a se adapta la așteptările clienților care se schimbă rapid, la dinamica pieței și la cerințele de reglementare.

Caracteristicile de bază ale API-urilor de asigurări

• Evaluarea automată a riscurilor: API-urile conectează sursele de date la instrumentele de subscriere, permițând o evaluare precisă și în timp real a riscurilor.
• Agregarea datelor: API-urile adună informații din telematică, dispozitive IoT și rețele sociale pentru a oferi asigurătorilor o imagine mai clară asupra comportamentului și riscurilor clienților.
• Modele inovatoare de asigurare: API-urile permit implementarea asigurărilor la cerere și a altor modele inovatoare care răspund nevoilor moderne ale clienților.
• Accesibilitate pentru dispozitive mobile și tablete: API-urile asigură că asigurătorii pot oferi o experiență perfectă pe toate dispozitivele, permițând clienților să acceseze politicile și să depună reclamații de pe telefoanele sau tabletele lor.
• Suport pentru ecosistemele partenere: API-urile le permit asigurătorilor să colaboreze cu platforme terțe, cum ar fi furnizorii de servicii medicale, producătorii de automobile și companiile de tehnologie, pentru a-și îmbunătăți ofertele de servicii.
• Integrare perfectă: API-urile de asigurări permit integrarea în timp real între diverse platforme, aplicații și servicii.
• Schimb de date securizat: Protocoalele robuste de securitate API asigură că datele sensibile sunt transmise în siguranță și respectă reglementările din industrie.
• Gestionare simplificată a reclamațiilor: Prin automatizarea proceselor de reclamație, API-urile ajută asigurătorii să reducă timpul de procesare și să minimizeze nevoia de intervenție umană.

Provocări legate de Insurtech Innovation

Deși oportunitățile pentru API-urile de asigurări sunt vaste, mai multe provocări trebuie abordate pentru a le debloca întregul potențial. Integrarea API-urilor în sistemele vechi mai vechi poate fi complexă și costisitoare, dar companiile care acceptă această provocare vor fi mai bine poziționate pentru succesul pe termen lung prin modernizarea infrastructurii lor. 

O altă preocupare critică este confidențialitatea și securitatea datelor. Pe măsură ce asigurătorii gestionează datele din ce în ce mai sensibile ale clienților, ei trebuie să implementeze măsuri de securitate robuste pentru a proteja împotriva amenințărilor cibernetice și pentru a asigura conformitatea cu cerințele de reglementare în evoluție. În plus, gestionarea eficientă a API-urilor devine crucială pe măsură ce numărul de API-uri crește. 

Asigurătorii trebuie să investească în soluții care ajută la eficientizarea operațiunilor, la monitorizarea performanței și la asigurarea scalabilității pentru a valorifica în mod eficient întreaga putere a API-urilor.

Aceste concluzii subliniază potențialul imens al API-urilor de a transforma industria asigurărilor prin îmbunătățirea eficienței operaționale, crearea de noi fluxuri de venituri și îmbunătățirea angajamentului clienților.

Legate de Martech Zone Conţinut

Peste 50 de întrebări pe care ar trebui să le puneți despre API-ul unui furnizor înainte de a selecta o platformă

Sinch Conversation API: un singur API simplu pentru a ajunge la clienți pe mai multe canale

Ce este un API? Și alte acronime: REST, SOAP, XML, JSON, WSDL

Cum au revoluționat Transformers inteligența artificială